Екскурс у фінансову вертикаль

Фінансова вертикаль — це категорія оферів в арбітражі трафіку, яка об’єднує все, що так чи інакше пов’язане з грошима та фінпослугами: займи/МФО, банківські продукти й картки, страхування, інвестиції та трейдинг, криптобіржі та гаманці, кредити та розтермінування, супутні фінсервіси на кшталт скорингу чи звітів по кредитній історії, тощо.

Вважається однією із найприбутковіших ніш у арбітражі трафіку, хоча не є такою медійною, як гембла чи нутра. Рекламодавці готові щедро платити за приведених клієнтів, але разом із цим ставлять підвищені вимоги до якості аудиторії.

Це біла вертикаль, оскільки СРА-мережі (на українському ринку так точно) працюють виключно з ліцензійними продуктами. Однак це не є перепоною для рекламних майданчиків побанити ваші акки, наприклад, за недотримання вимог та політик платформи.

Чому СРА-мережі концентруються на МФО-оферах

Якщо коротко, то МФО — це поєднання високих виплат, простої воронки, постійного попиту й інфраструктури по роботі з клієнтами на стороні рекламодавців. У сукупності всі ці фактори дають СРА-мережам можливість вибудовувати економіку де зароблятимуть всі сторони процесу.

Рекламодавці цінують нового клієнта – за його залучення готові виплатити вебу непогану ставку, яка не залежить від суми оформленої ним позики. Навіть якщо ваш лід отримав мінімальну позику, що в два, а то й три рази менша від суми ставки. На дистанції рекламодавець отримує свій профіт, працюючи з клієнтом в довгу.

Зв’язка в МФО дуже проста – креатив + посадкова сторінка. Тут не працюють довгі воронки, адже потенційний клієнт хоче якомога швидше вирішити свою проблему. Нам потрібно не заплутувати його, а оперативно дати йому те, що він шукає, без зайвого шуму.

Крім того, важливим фактором є незгасаючий попит на послуги мікрофінансових установ. Вони підкупають швидкою можливістю отримати гроші прямо на свою банківську карту з мінімальним набором документів, без сотень різних перевірок, просто лежачи на дивані. А для людей з поганою кредитною історією – це єдиний спосіб отримати гроші в борг. Тому різні верстви населення користуються послугами МФО навіть незважаючи на великі нарахування по відсоткам.

Популярні гео, метрики та джерела трафіку в МФО вертикалі

1️⃣ Гео:

PDL продукти (а саме так перекладається МФО на англ мову; скорочення від Pay Day Loans) знаходять своїх клієнтів по всьому світу. На одних ринках вони мають чітку регуляцію від законодавства, на інших працюють в сіру. Десь ці дві моделі можуть поєднуватися. В певних країнах ви можете отримати позику тільки в місцевій валюті, а в інших ще й крипті видадуть. Глобальний ринок дуже великий, але нас як арбітражників цікавить розбивка по гео.

Для початку треба наголосити, що СРА-мережі працюють з ліцензованими компаніями, в першу чергу, щоб убезпечити себе та своїх партнерів від потенційних ризиків. Відповідно до цього прослідковуються популярні гео де ринок PDL вже сформувався та має перспективи для аффілейтів.

Давайте коротко про них:

🇺🇦 Україна — нейтів гео. У добре знайомому гео завжди простіше працювати, бо за замовчуванням стають зрозумілими багато факторів: мова, поведінка та вподобання людей, інформаційна повістка країни, тощо. В Україні зрілий PDL-сектор, багато мікрофінансових компаній, люди знають, що таке МФО, є регуляторний орган у вигляді НБУ, який контролює діяльність мікрофінансових компаній. Через це багато наших арбітражників й працюють з цим гео та відливають солідні об’єми. 

🇰🇿 Казахстан — теж досить “близьке” гео. Ринок швидких позик знайомий користувачу; багато локальних МФО, сильні фінтех-екосистеми. Комунікація двомовна — російська + казахська (тестити окремими креативами/лендами).

🇲🇽 Мексика — ринок з високим потенціалом для PDL. Фінтех-екосистема Мексики між 2019 і 2023 роками зростала приблизно на 18,4 % щороку. Важливий момент: лише близько 49 % дорослого населення Мексики мають банківський рахунок, а отже велика кількість мексиканців обмежені у доступі до традиційних фінансових інструментів. Це створює значний простір для альтернативного кредитування. Саме тому все більше оферів на Мексику з’являються в СРА-мережах.

Також в каталогах CPA-мереж можна знайти й велику кількість інших гео: Іспанія, Румунія, Польща, Шрі-Ланка, Індія, Малайзія, В’єтнам, США, Бразилія, тощо.

2️⃣ Метрики, на які потрібно звертати увагу при заливі трафіку на PDL вертикаль:

Давайте зробимо невеличкий словник термінів, які часто зустрічатимуться медіабаєру, при роботі з PDL вертикаллю:

CR (Conversion Rate) — це співвідношення кількості кліків до лідів. Показує наскільки добре трафік перетворюється у валідні заявки. Виходячи із цього показника можна робити висновки про те наскільки добре конвертить твоя посадкова сторінка.

AR (Approval Rate) — кількість схвалених заявок до загальної кількості заявок. Показує наскільки якісний твій трафік. Так, продукти апрувлять далеко не всі заявки, які ти їм нал’єш. У кожної компанії є свій ризик-менеджер, який встановлює допустимі критерії для потенційного кредитора.

eCPC (Effective Cost Per Click) — ефективна вартість одного кліка, яка показує, скільки реально заробляє рекламодавець з кожного кліка з урахуванням його якості та конверсії у цільову дію (наприклад, покупку). Цей показник обчислюється за формулою: загальний заробіток / кількість кліків. Він допомагає визначити, наскільки прибутковим є рекламний майданчик чи кампанія і чи варто вкладати в нього бюджет, адже враховує не просто клік, а реальну цінність переходу для бізнесу.

CTR (Click-Through Rate) — співвідношення кліків до загального числа показів оголошення. Показує наскільки ваш рекламний креатив є “клікабельним”. Але не забувайте, клібельне крео зробити не важко, важливо щоб потенційні клієнти не відвалювались вже безпосередньо після переходу по оголошенню.

ROI (Return on Investment) — те, на що в арбітражі більше всього прийнято наярювати.  Метрика, що відповідає за рентабельність інвестицій у трафік. ROI показує, скільки прибутку приносить кожна витрачена гривня/долар. Розраховується за формулою:

ROI = (Дохід – Витрати) / Витрати × 100%

Наприклад, якщо ви витратили $1000 на рекламу і отримали $1500 виплат від партнерки, то ROI = (1500 – 1000) / 1000 × 100% = 50%. Це означає, що з кожного витраченого долара ви заробили додатково 0,5 долара прибутку.

CPL (Cost per Lead) — модель виплат в афілейт мережі, при якій вебмайстер отримує гроші за кожну заповнену заявку користувача на сайті рекламодавця. У вертикалі PDL це зазвичай коротка форма, де клієнт залишає ім’я, номер телефону, email і базові фінансові дані для попередньої оцінки. Особливість CPL у тому, що веб отримує виплату одразу після того, як користувач відправив валідну форму, навіть якщо цей клієнт не дійде до етапу фактичної видачі кредиту. Для арбітражника це означає швидший кеш-флоу, адже гроші приходять безпосередньо за лід, але ставки тут нижчі, ніж у моделях з «цільовою» дією.

CPS (Cost per Sale) — це модель, де платять лише за підтверджену цільову дію, яка безпосередньо приносить прибуток рекламодавцю. У фінансовій вертикалі це зазвичай означає «funded loan», тобто ситуацію, коли заявка клієнта пройшла всі перевірки, скоринг, і йому реально видали кредит на картку чи рахунок. Виплати тут значно вищі, ніж по CPL, бо рекламодавець платить уже за реального клієнта, а не за «сиру» заявку. Для веба це вигідніше в плані середнього чеку, але й ризиків більше: частина заявок може відсіятися на етапі перевірок, тому фактичний дохід буде залежати від якості трафіку, валідності даних і відповідності аудиторії вимогам офера.

3️⃣ Основні джерела трафіку:

Google Ads та SEO — це джерела з найтеплішими лідами у PDL вертикалі. Тут користувач сам вводить пошукові запити на кшталт «позика онлайн», «кредит до зарплати», «швидкий займ» і вже зацікавлений у продукті. Тому конверсія в заявку та далі в схвалений кредит набагато вища, ніж із будь-якого іншого трафік сорсу. У Google Ads важливо дотримуватися політик відносно споживчих кредитів, а SEO, як і всюди – це інвестиція в довгу: працюєш сьогодні, щоб через пів року почати монетизувати свій сайт.

Facebook та TikTok Ads — це швидкий спосіб отримати потік заявок, але вони менш цільові, ніж пошуковий трафік. Тут важливо зачепити користувача через креатив: підкреслити вигідні умови на першу позику, обіграти легкість та швидкість оформлення заявки, швидко закрити потребу клієнта у грошах на карту, тощо. Як вже зазначалось, ліди з реклами в соцмережах не такі “теплі” як з гугла, однак знайшовши ту саму профітну зв’язку ти можеш скейлити її та забирати свою котлетку.

Ми знаємо, що арбітражники – це винахідливі люди й вони завжди знайдуть шляхи для заробітку в інтернеті. Тому окрім основних джерел трафіку можна виділити ще:

• Трафік з пошукових систем популярних в конкретному гео (окрім гугла);
• Закуп реклами в рекламних мережах (Native);
• Умовно-безкоштовний трафік (залив відео в тікток, рілз, шортс, розміщення на дошках оголошень, а зараз ще й тредс додався);
• UAC/ASO (якщо заливаєте МФО офери через додатки)

Креативи та посадкові сторінки

Креативи для МФО в першу чергу повинні бути прості та зрозумілі. Наразі в PDL вертикалі найбільш популярним форматом креативу є статичний банер, якщо ми говоримо про фейсбук. Для Performance Max у гуглі використовуються банери та відео різних сайзів. А також, з поверненням в Україну TikTok Ads ми можемо бачити як зародилась нова ніша АІ-шних мем креативів навіть у такій “офіційній” ніші як наша. 

Давайте розберемо деякі концепти в креативах:

Fake Interface
Креативи з намальованими інтерфейсами, які схожі на реальні інтерфейси МФО платформ з сумою позики, терміном, калькулятором відсотків та сумою до повернення.

Людина з позитивними емоціями + телефон/гроші в руці
Мабудь це найпопулярніший концепт в цій ніші. Людина (частіше дівчина) виражає позитив від того, що користується нашим сервісом позик. Геніально, правда?

Телефон з додатком/сайтом + гроші
Другий за популярністю сталий концепт в креосах. Телефон з відкритим додатком чи то ботом, чи то вашою вітриною (whatever…). Ну і звісно пачку грошей сюди теж треба додати, по іншому не працює.

VEO3 брейнрот
Це чисто тіктоковська вундервафля. Мемовий сюжет зібраний у нейронці від гугла. Наразі не маємо даних, щоб точно судити про конверт, але на хайпі може залетіти будь-яка крінжуля і це факт.

Гроші на <щось>
Тут ми показуємо або натякаєм, що клієнт може взяти гроші та задовольнити свою потребу прямо зараз

Деякі підходи ми вже розглядали в цій статті, заходьте за натхненням. Не обмежуйтесь в креативі, але пам’ятайте, в МФО працює правильно – чим простіше та доступніше, тим краще. В креативах воно якраз проявляється мабуть чи не найкраще.

Щодо посадкових сторінок, то у PDL вертикалі зазвичай заливають трафік на:

• сайти-вітрини
• додатки
• тг-боти

Сайт-вітрина – це сторінка на якій представлений каталог різноманітних МФО, де користувач може обрати собі підходящу компанію для оформлення позики. У рамках CRO вебмайстри додають різноманітні фічі для покращення конверсії на вітринах по типу авторотатору, інформативної картки офера, калькулятора відсотків, пульсуючих кнопок та інших UI-фішок. 6 фішок для своєї вітрини можеш забрати тут.

Додатки – багато продуктів мають свої офіційні додатки в сторах, а тому деякі вебмайстри можуть працювати з певним брендом напряму, наприклад в ін-хаус команді по трафіку, таким чином заливаючи трафік на офіційний додаток. Крім того існують агрегатори кредитних компаній, які по факту являють собою вітрину з різними оферами, але упаковані у вигляді додатку в сторі. Виглядає доволі трастово, хіба не правда?

Функціонал ТГ-боту дозволяє зробити квіз на основі якого бот “допоможе” потенційному клієнту підібрати найкращі кредитні пропозиції. Крім того один раз запустивши бот, юзер надалі отримуватиме пуш-сповіщення, які можуть “підігріти” його зробити цільову дію в майбутньому.

Чому варто розглянути МФО вертикаль тим, хто ллє гемблу/нутру

Мабуть, перше і найголовніше: МФО — це біла вертикаль для рекламних майданчиків. І хоч сорси дозволяють лити ліцензійні кредитні продукти, повністю банів вам не вдасться уникнути. Хоча коли це зупиняло арбітражника? Однак, працюючи з фінансами, а особливо на об’ємах, ви істотно зрізаєте кости на клоаках, вайт-пейджах, великій кількості акаунтів, які нещадно відлітають у бан тощо. А це говорить про те, що масштабування може відбуватися легше і прогнозованіше.

Також існує думка, що концепція МФО схожа на гемблу. Тут і додатки, і телеграм-боти, і залив на сайти-вітрини, тільки замість казіків — кредитні продукти. У цій вертикалі так само найгарячіший трафік йде з пошуку, а з лідами працюють у довгу та намагаються їх допушувати. Тут так само треба збирати базу, щоб надалі її монетизувати. У нутрі та гемблі ви робите те саме, правда?

Крім того, в МФО основна модель співпраці між реклом та баєром — CPS. Тобто вам платять за приведеного клієнта, який отримав кредит. Тут немає ревшарів, мінімальних депів, гібридних моделей, а отже, менше варіантів маніпулювати вашим трафіком від реклів. Адже є чітке KPI: приведи нового клієнта в компанію — і отримай виплату.

У підсумку варто сказати, що…

У підсумку варто сказати, що тренд на легалізацію арбітражних ніш загалом іде на користь МФО. Ну, або принаймні не вбиває цю сферу під нуль. Поки в інших вертикалях багато продуктів хапаються за голову та закривають свої бренди через розвалення математики бізнесу, регуляція мікрофінансової сфери державними органами загалом іде компаніям тільки на руку. 

У першу чергу це піднімає довіру в очах потенційної аудиторії. Адже, погодьтесь, МФО, яка має ліцензію від місцевих органів по типу НБУ, виглядає “трастово” в очах клієнта, і він відчуває себе більш захищеним. 

По-друге, компанії одразу закладають у свою бізнес-модель витрати на white label services і оперують на різних ринках легально та без страху бути закритими. Звісно, завжди є ризик відкликання ліцензії, але все просто: не порушуй вимоги законодавства — і все працюватиме як швейцарський годинник. 

Якщо ми вас зацікавили й вам уже хочеться запустити першу кампанію на тест (або навіть другу та третю), радимо звернутися до наших партнерів — PDL-Profit, фінансової мережі з МФО-оферами по всьому світу. Менеджери партнерки завжди готові підказати, які офери зараз краще працюють, що по крео та вітринах, а також як зібрати повноцінну зв’язку. До речі, у самому кабінеті партнерки є багато інструментів, які допоможуть вам із технічною складовою. Тому — welcome!